こんにちは。タムさんです。
iDeCoとNISAそれぞれの
メリットとデメリットを把握したうえで
始めることが大切です。
年金制度改革の一環として、
個人が自己責任で老後の資金を準備する
ことを促すために導入された制度です。
向けの個人型確定拠出年金で、
NISAは資産形成を目的とした非課税の
投資信託口座です。
〈目的をはっきりさせる〉
これらの制度が、本当にお得なのか
どうかを考えるためには、まずは自分が
何を求めているかを明確にすることが重要となります。
老後の資金準備が目的なのか、
資産形成が目的なのか、
それによってあなたにとって
適切な制度が異なってくるからです。
〈それぞれのメリット〉
iDeCoは、将来の年金受給額を
増やすための制度です。
年金の受給額が不安な方、企業年金に
加入していない方には、お得な制度と言えます。
iDeCoの最大のメリットは、
税制優遇措置があることです。
拠出額に応じて、所得税や住民税、
国民健康保険料が控除されます。
また、運用成績によっては、将来の
年金受給額が増える可能性があります。
一方、NISAは、資産形成を
目的とした制度です。
非課税の投資信託口座で、
最大で1200万円までの投資が非課税
になります。
NISAの最大のメリットは、
非課税であることです。
投資によって得られた利益が非課税で
あるため、長期的な運用を行えば、
大きな税金の節約ができます。
また、NISAは投資信託を選ぶことが
できるため、自分に合った運用ができる点も魅力です。
〈デメリットの事前把握は必須〉
iDeCoは、将来の年金受給額が増える
可能性がある一方で、将来の年金額が
保証されていない点が問題です。
また、iDeCoは60歳になるまで原則
引き出しができない為、
たとえ自己破産をしなければならない
状況になったとしても、
「まとまったお金が必要」という理由で
引き出すことはできないので注意が必要です。
NISAは、投資信託によっては損失が
出る可能性がある点がデメリットです。
また、非課税になるまでの期間が
最低5年となっているため、
短期的な投資には向きません。
〈まとめ〉
iDeCoやNISAが本当にお得かどうかは
自分の目的やライフスタイルによって異なってきます。
将来の年金不安がある方には、
iDeCoがおすすめです。
資産形成が目的なら、
NISAが適しているでしょう。
どちらの制度も、適切な運用を行えば
お得な制度であることは間違いありません。
それぞれのメリットとデメリットを
しっかりと理解した上で活用することをお勧めします。
